Calcul du taux d’endettement
Estimez votre taux actuel puis celui obtenu en ajoutant une nouvelle mensualité, assurance comprise. Les résultats sont indicatifs et reposent sur les montants saisis.
Vos revenus
Vos charges mensuelles actuelles
Charges qui resteront après le projet
Votre nouveau crédit
Indiquez le loyer qui restera réellement à payer après le projet. Le taux comparé au repère HCSF ne porte que sur les mensualités des crédits, assurance comprise. Les pensions et le loyer conservé sont pris en compte séparément dans le budget restant.
Taux de crédit estimé = (mensualités des crédits en cours + nouvelle mensualité, assurance comprise) ÷ revenus mensuels nets avant impôt × 100.
Le repère HCSF en vigueur est de — pour le taux d’effort des crédits immobiliers. Cette comparaison des mensualités de crédit est volontairement simplifiée : les pensions et le loyer qui demeure après le projet sont déduits séparément pour estimer le budget restant. Le ministère rappelle qu’un loyer conservé reste une charge fixe pertinente dans l’analyse globale de la capacité d’emprunt.
Sources : HCSF — conditions d’octroi · Ministère de l’Économie — crédit immobilier.
Comment calculer le taux d’endettement ?
Le taux lié aux crédits rapporte les mensualités des crédits existants et du nouveau prêt, assurance comprise, aux revenus mensuels nets avant impôt. Les pensions alimentaires et le loyer qui restera à payer ne sont pas ajoutés à ce taux simplifié : ils sont déduits séparément pour estimer le budget restant. Un loyer conservé reste toutefois pertinent dans l’analyse globale de la capacité d’emprunt.
Exemple : avec 4 000 € de revenus, 400 € de mensualités de crédits existants et un nouveau crédit de 800 € assurance comprise, le taux lié aux crédits après projet est de 30 % ((400 + 800) ÷ 4 000 × 100). Les pensions et le loyer conservé diminuent le budget disponible mais ne sont pas ajoutés au numérateur de ce taux simplifié.
Comment interpréter le repère HCSF ?
Pour les crédits immobiliers, le taux d’effort maximal de référence fixé par le HCSF est de —, assurance emprunteur comprise. Ce repère ne garantit ni l’acceptation ni le refus d’un prêt : une marge de flexibilité encadrée existe et chaque banque examine aussi le reste à vivre, la stabilité des revenus et les caractéristiques du projet.
Le calculateur fournit une estimation simple et ne reproduit pas toutes les règles d’analyse d’un établissement prêteur.
FAQ
Quel est le taux d’endettement maximal pour un crédit immobilier ?
Le HCSF fixe en principe un taux d’effort maximal de —, assurance emprunteur comprise. Des dérogations encadrées existent ; ce seuil ne garantit donc pas une décision bancaire.
Faut-il compter l’assurance emprunteur ?
Oui. Pour comparer les mensualités de crédit au repère HCSF, incluez l’assurance emprunteur dans les mensualités des crédits existants et du nouveau prêt. Les pensions et le loyer conservé sont affichés séparément dans l’estimation du budget restant.
Le loyer actuel doit-il être inclus ?
Indiquez le loyer qui restera effectivement à payer après le projet pour estimer le budget restant. Il n’est pas ajouté au taux lié aux mensualités de crédit affiché ici, mais une banque peut le prendre en compte dans l’analyse globale de votre capacité d’emprunt. Si vous quittez votre logement actuel, laissez ce champ à zéro.
Un taux inférieur au repère HCSF garantit-il l’obtention du prêt ?
Non. La banque tient aussi compte du reste à vivre, de la stabilité des revenus, de l’épargne et des caractéristiques du projet. Le résultat est indicatif.