Calculateur de prêt immobilier
Calculez votre mensualité, le coût des intérêts et de l’assurance, puis comparez plusieurs durées ou taux.
Votre simulation
Renseignez les paramètres de votre emprunt. Les résultats sont indicatifs et calculés dans votre navigateur.
Paramètres facultatifs
Si vous renseignez le prix du bien et l'apport, le montant emprunté est calculé comme prix du bien − apport. Sinon, le montant saisi dans « Montant emprunté » est utilisé. Le taux d'assurance saisi est une hypothèse annuelle appliquée au capital initial. Les contrats réels peuvent utiliser une autre assiette, des quotités et des garanties différentes.
Le coût total affiché additionne intérêts, assurance et frais saisis. Il ne constitue pas un TAEG : celui-ci dépend notamment des frais et modalités exactes du crédit.
Données utilisées
Les frais de dossier ou de garantie ne sont ajoutés que si vous les renseignez. Les frais de notaire, le courtage et les autres coûts du projet ne sont pas inclus par défaut.
Quel impact de la durée ?
À capital et taux identiques, une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente généralement le coût des intérêts.
| Durée | Mensualité hors assurance | Intérêts | Coût assurance | Intérêts + assurance |
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Quel impact du taux ?
À capital et durée identiques, quelques dixièmes de point de taux peuvent modifier sensiblement la mensualité et le montant des intérêts. Les scénarios ci-dessous reprennent votre capital, votre durée et votre hypothèse d'assurance.
| Taux nominal | Mensualité hors assurance | Intérêts | Intérêts + assurance |
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Tableau d'amortissement annuel
Chaque ligne regroupe une année de remboursement pour rendre la lecture plus simple. Le détail mensuel est calculé dans le navigateur.
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Capital restant dû |
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Comment fonctionne le calcul ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité hors assurance est calculée à partir du capital emprunté, du taux mensuel et du nombre total de mensualités. À chaque échéance, une part correspond aux intérêts et le reste rembourse le capital.
M = C × r ÷ [1 − (1 + r)−n]C = capital, r = taux mensuel, n = nombre de mensualités.Référence : Service-Public — simulation de l’échéancier d’un crédit immobilier.
Lorsque le taux est nul, le calcul devient simplement capital ÷ nombre de mensualités. L’assurance et les frais saisis sont ensuite ajoutés pour estimer le montant total remboursé.
Que comprend le résultat ?
- Mensualité hors assurance : remboursement du prêt.
- Assurance : estimation mensuelle fondée sur le taux annuel et le capital initial.
- Intérêts : somme des intérêts calculés sur le capital restant dû.
- Coût du crédit : intérêts + assurance estimée + frais saisis, sans le capital emprunté.
- Total remboursé : capital + coût du crédit.
Pourquoi la durée change-t-elle autant le coût du crédit ?
Allonger la durée permet généralement de diminuer la mensualité, mais le capital reste rémunéré par les intérêts pendant davantage de mois. Le bon indicateur n'est donc pas uniquement la mensualité : il faut aussi regarder les intérêts cumulés, l'assurance et les autres frais.
Mensualité, coût total et TAEG : quelle différence ?
- Mensualité : somme versée périodiquement pour rembourser le prêt et, selon le cas, l'assurance.
- Intérêts : rémunération du capital prêté calculée selon le taux nominal.
- Coût total de la simulation : intérêts + assurance + frais que vous avez saisis, en plus du capital emprunté.
- TAEG : indicateur réglementaire qui sert à comparer le coût global d'une offre de crédit en intégrant les frais pertinents selon les règles applicables.
Quelle assurance faut-il saisir ?
Le calculateur utilise un taux annuel appliqué au capital initial pour fournir une estimation simple. Un contrat réel peut être calculé sur le capital initial ou le capital restant dû et dépendre notamment de l'âge, des garanties et de la quotité assurée. Le résultat doit donc être considéré comme une estimation.
Le taux d’effort
Si vous renseignez vos revenus et vos autres crédits, le simulateur estime le poids de la nouvelle mensualité dans votre budget. Le calcul affiché est (nouvelle mensualité + autres crédits) ÷ revenus × 100. Le HCSF fixe en principe un taux d’effort maximal de 35 % et une maturité maximale de 25 ans, avec une marge de flexibilité et des cas particuliers. Ce résultat ne constitue donc pas une décision bancaire.
Exemple de simulation
Avec les valeurs proposées par défaut, soit 200 000 € sur 20 ans à 3,50 % et une assurance hypothétique de 0,25 % par an, la mensualité hors assurance est d’environ 1 160 €. Ce taux n’est pas présenté comme un taux de marché : il sert uniquement à illustrer le fonctionnement de l’outil.
FAQ
Quelle mensualité pour un prêt immobilier de 200 000 € ?
À titre d'exemple, avec 200 000 € empruntés sur 20 ans à 3,50 %, la mensualité hors assurance est d'environ 1 160 €. Le résultat varie selon le taux, la durée et l'assurance.
Combien coûte un prêt immobilier de 200 000 € ?
Le coût dépend principalement du taux, de la durée, de l'assurance et des frais. Pour l'exemple par défaut de cette page, les intérêts sont d'environ 78 381 € avant assurance et frais.
Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier ?
Pour un prêt à taux fixe, la mensualité hors assurance dépend du capital emprunté, du taux périodique et du nombre total de mensualités. Le calculateur applique la formule d'annuité correspondante.
Est-il préférable d'emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Une durée plus longue réduit généralement la mensualité mais augmente le nombre de périodes pendant lesquelles des intérêts sont payés. Comparez les deux scénarios dans le tableau ci-dessus selon votre budget et le coût total.
L'assurance est-elle incluse dans la mensualité ?
Oui, dans cette simulation, une estimation d'assurance est ajoutée à la mensualité. Son calcul reste simplifié et ne remplace pas le tarif d'un contrat réel.
Le calculateur donne-t-il le TAEG ?
Non. Le TAEG dépend de l'ensemble des coûts et modalités du crédit. Cette page affiche une estimation du coût du financement à partir des données que vous saisissez.
Le résultat garantit-il qu'une banque acceptera mon dossier ?
Non. Une simulation mathématique ne tient pas compte de tous les critères d'une banque : revenus retenus, stabilité professionnelle, reste à vivre, apport, charges, assurance, politique de risque et caractéristiques du projet.
Sources : Service-Public — simulation de l'échéancier et du TAEG · Économie.gouv.fr — conditions d’octroi des crédits immobiliers (HCSF). Les calculs de cette page sont des estimations mathématiques et ne constituent ni une offre de crédit ni une décision bancaire.