Calculateur de tableau d’amortissement de prêt
Calculez et visualisez l’échéancier de votre prêt mois par mois : mensualité, intérêts, capital remboursé et capital restant dû.
Votre prêt
Renseignez le capital emprunté, le taux nominal annuel et la durée. Le tableau utilise une mensualité constante, avec ajustement de la dernière échéance aux centimes près.
Estimation mathématique indicative · hors assurance, frais et éventuels différés.
Renseignez les paramètres du prêt puis lancez le calcul pour afficher la mensualité, le coût des intérêts et l’échéancier.
Échéancier d’amortissement
Le détail mensuel s’affichera après le calcul.
| Mois | Mensualité | Intérêts | Capital remboursé | Capital restant dû |
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| Lancez le calcul pour afficher le tableau. | ||||
Comment fonctionne un tableau d’amortissement ?
Un tableau d’amortissement détaille chaque échéance d’un prêt amortissable. Pour chaque mois, il indique la mensualité, la part correspondant aux intérêts, la part qui rembourse le capital et le capital restant dû après paiement. Au fil du temps, la part d’intérêts diminue généralement tandis que la part de capital augmente.
M = C × r ÷ [1 − (1 + r)−n]C = capital emprunté · r = taux mensuel · n = nombre total de mensualités.Lorsque le taux est nul, la mensualité hors intérêts est simplement C ÷ n.
Source : Service-Public — simulation de l’échéancier d’un crédit immobilier.
Que montre réellement le tableau ?
- Mensualité : somme versée chaque mois pour rembourser le prêt, hors assurance et frais dans cette simulation.
- Intérêts : coût de la période calculé sur le capital restant dû.
- Capital remboursé : part de la mensualité qui réduit la dette.
- Capital restant dû : montant qu’il reste à rembourser après l’échéance.
Pourquoi paie-t-on davantage d’intérêts au début du prêt ?
Les intérêts d’une échéance sont calculés à partir du capital restant dû. Au début du prêt, ce capital est maximal : la part d’intérêts est donc plus importante. À mesure que le capital est remboursé, les intérêts calculés chaque mois diminuent et une plus grande part de la mensualité sert à amortir le capital.
Quelle différence entre taux nominal et coût total du crédit ?
Le taux nominal sert à calculer les intérêts du prêt. Il ne résume pas nécessairement le coût global de l’opération. Le TAEG prend notamment en compte, selon les règles applicables, les intérêts et les frais conditionnant l’obtention du crédit. Cette page ne calcule pas le TAEG et n’intègre pas l’assurance, les frais de dossier, de garantie ou de courtage dans son échéancier.
Tableau d’amortissement : que faut-il vérifier dans une offre de prêt ?
Pour un crédit immobilier à taux fixe, l’offre de prêt comporte notamment un échéancier détaillant la répartition du remboursement entre capital et intérêts. Le tableau généré ici est une estimation mathématique : il ne remplace pas l’échéancier contractuel fourni par l’établissement prêteur, notamment si le prêt comporte un différé, plusieurs tranches, un taux révisable ou des modalités particulières.
Exemple : 200 000 € sur 20 ans à 3,50 %
Avec 200 000 € empruntés sur 20 ans à 3,50 % nominal annuel, sans assurance ni frais, la mensualité calculée puis arrondie aux centimes est de 1 159,92 €. Sur 240 mensualités, les intérêts représentent environ 78 380,66 €. La dernière échéance est ajustée à 1 159,78 € pour ramener le capital restant dû à 0,00 € après les arrondis mensuels.
FAQ
À quoi sert un tableau d’amortissement ?
Il permet de voir, échéance par échéance, la part de la mensualité consacrée aux intérêts, celle qui rembourse le capital et le capital restant dû.
Comment calculer la mensualité d’un prêt à taux fixe ?
La mensualité dépend du capital emprunté, du taux périodique et du nombre de mensualités. Le calculateur applique la formule d’annuité présentée sur la page et traite séparément le cas d’un taux nul.
Pourquoi les intérêts diminuent-ils au fil des mois ?
Ils sont calculés sur le capital restant dû. Comme celui-ci diminue à chaque remboursement de capital, les intérêts de chaque nouvelle échéance diminuent généralement.
Le tableau inclut-il l’assurance du prêt ?
Non. Le tableau porte sur le capital et les intérêts du prêt. L’assurance, les frais de dossier, de garantie, de courtage et les autres coûts ne sont pas intégrés dans cette simulation.
Le résultat est-il identique à celui de ma banque ?
Pas nécessairement. Le calculateur suppose un prêt à taux fixe avec mensualités constantes et des arrondis aux centimes. Un contrat réel peut prévoir un différé, plusieurs prêts, des dates d’échéance particulières ou d’autres modalités.
Quelle différence entre tableau d’amortissement et TAEG ?
Le tableau décrit le remboursement du capital et des intérêts au fil des échéances. Le TAEG sert à représenter le coût global d’un crédit en intégrant les frais pertinents selon les règles applicables. Ce calculateur ne calcule pas le TAEG.
Sources : Service-Public — échéancier d’un crédit immobilier · Économie.gouv.fr — TAEG et coût du crédit. Les résultats de ce calculateur sont indicatifs et ne constituent pas une offre de crédit.