Calcul de capacité d’emprunt immobilier : combien pouvez-vous emprunter ?
Estimez le montant que vous pourriez emprunter à partir de vos revenus, de vos charges, du taux, de la durée et de l’assurance du prêt.
Votre situation
Utilisez vos revenus mensuels nets avant impôt et les charges mensuelles que vous souhaitez prendre en compte.
Estimation indicative · aucune donnée saisie n’est envoyée à un service externe par ce calculateur.
Le résultat détaillera la mensualité maximale, le capital empruntable et votre budget avec apport.
Comparer les durées
| Durée | Capital estimé | Mensualité | Intérêts + assurance |
|---|---|---|---|
| Lancez une simulation pour comparer 15, 20 ans et la durée maximale standard. | |||
Comment calculer sa capacité d’emprunt immobilier ?
La capacité d’emprunt correspond au capital qu’un ménage peut théoriquement financer avec une mensualité compatible avec ses revenus et ses charges. Ce calculateur part du taux d’effort maximal du cadre HCSF, puis transforme la mensualité disponible en capital selon le taux, la durée et l’assurance du prêt.
Mensualité disponible = revenus × − charges déjà prises en compte. Le capital est ensuite obtenu en inversant la formule d’une annuité à taux fixe, en intégrant l’assurance selon l’hypothèse saisie.
Source du cadre : HCSF — conditions d’octroi de crédits immobiliers.Le seuil affiché et la durée standard maximale de sont issus du cadre HCSF. Le taux de 3,32 % proposé par défaut est un repère de marché Banque de France pour août 2026 ; il reste modifiable. L’assurance est une hypothèse simplifiée exprimée en pourcentage annuel du capital.
La règle du taux d’effort pour calculer sa capacité d’emprunt
Le HCSF fixe un taux d’effort maximal de principe de pour les crédits immobiliers. Le taux d’effort correspond au rapport entre les charges d’emprunt et les revenus, avec l’assurance emprunteur prise en compte. Une marge de flexibilité existe pour une partie de la production de crédits, et une banque reste libre d’accepter ou de refuser un dossier.
Quel salaire pour emprunter 200 000 € ?
Il n’existe pas de salaire minimum universel : le montant dépend aussi des charges déjà supportées, du taux, de la durée et de l’assurance. À titre de repère, avec aucune charge existante, un taux de 3,32 % et une assurance de 0,20 % par an, voici une estimation du capital empruntable selon le revenu mensuel net avant impôt.
| Revenus / mois | 15 ans | 20 ans | |
|---|---|---|---|
| 2 000 € | 96 853 € | 119 165 € | 137 880 € |
| 2 500 € | 121 067 € | 148 957 € | 172 350 € |
| 3 000 € | 145 280 € | 178 748 € | 206 820 € |
| 3 500 € | 169 493 € | 208 539 € | 241 290 € |
| 4 000 € | 193 707 € | 238 330 € | 275 760 € |
| 5 000 € | 242 133 € | 297 913 € | 344 699 € |
Repères indicatifs calculés avec les mêmes hypothèses que la valeur par défaut. Ils ne tiennent pas compte d’autres charges, du profil de revenus ni des frais d’acquisition.
Pour 200 000 € empruntés, avec ces mêmes hypothèses et aucune charge existante, le revenu mensuel nécessaire est d’environ :
| Durée | Mensualité estimée | Revenu mensuel à |
|---|---|---|
| 15 ans | 1 445 € | 4 130 € |
| 20 ans | 1 175 € | 3 357 € |
| 1 015 € | 2 901 € |
Pourquoi la durée change-t-elle votre capacité ?
À taux identique, allonger la durée réduit la mensualité nécessaire pour un même capital et peut donc augmenter le capital théorique accessible. En contrepartie, le coût total du crédit augmente généralement, car les intérêts sont payés plus longtemps. Le tableau de simulation permet de comparer directement ce compromis.
Quel taux utiliser pour une estimation en 2026 ?
Pour donner un point de départ, le taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat hors renégociations était de 3,32 % en août 2026 selon la Banque de France. Il s’agit d’un taux moyen de marché hors frais et assurance : votre taux réel peut être différent selon la durée, le profil et les caractéristiques du financement.
Quel rôle joue l’apport personnel ?
L’apport n’augmente pas le capital empruntable calculé à partir de vos revenus et charges. Il s’ajoute ici au capital estimé pour donner un budget de financement indicatif. Ce montant ne doit pas être confondu avec le prix maximal du bien : les frais d’acquisition, les travaux et les autres dépenses du projet peuvent réduire le budget réellement disponible.
Ce que ce calculateur ne peut pas décider à la place d’une banque
Le résultat ne constitue ni une offre de crédit ni une promesse de financement. Une banque peut examiner notamment la stabilité et la nature des revenus, les autres engagements, le reste à vivre, la composition du foyer, l’apport, l’assurance et ses propres critères d’octroi. Le calculateur fournit donc un ordre de grandeur, pas une décision de solvabilité.
FAQ
Quel salaire faut-il pour emprunter 200 000 € ?
Il n’existe pas un salaire unique : la réponse dépend du taux, de la durée, de l’assurance et des charges déjà supportées. Utilisez les champs ci-dessus pour obtenir une estimation personnalisée.
L’apport est-il inclus dans la capacité d’emprunt ?
Non. Le capital empruntable correspond au financement par crédit. L’apport est affiché séparément afin d’estimer un budget global théorique, sans préjuger des frais d’acquisition ni de la décision de la banque.
Le taux d’effort de garantit-il l’obtention d’un prêt ?
Non. Le seuil de est un cadre de référence contraignant pour les établissements, avec une marge de flexibilité réglementaire, mais une banque reste libre de ne pas accorder le financement.
Faut-il inclure l’assurance emprunteur ?
Oui pour une estimation cohérente du coût du financement. Ici, l’assurance est modélisée séparément comme un pourcentage annuel du capital emprunté ; les contrats réels peuvent être calculés selon d’autres modalités.
Sources officielles : Économie.gouv.fr — crédit immobilier, HCSF — conditions d’octroi et Banque de France — crédits aux particuliers, août 2026.