Calculateur d’intérêts composés
Projetez la croissance d'un capital avec vos versements réguliers. Visualisez ce que vous apportez, ce que le rendement produit et l'effet du temps.
Votre scénario
Paramètres avancés
Les frais réduisent le rendement utilisé dans la projection. L’inflation sert uniquement à estimer le pouvoir d’achat du capital final. La fréquence de composition détermine à quelle fréquence les intérêts sont ajoutés au capital : plus ils sont composés souvent, plus les intérêts déjà acquis peuvent eux-mêmes produire des intérêts.
Résultat après 20 ans
Voir le détail année par année
| Année | Versé cumulés | Intérêts cumulés | Capital |
|---|
Versements en fin de mois : les intérêts de la période sont calculés avant l’ajout du versement du mois. Le taux saisi est traité comme un taux nominal annuel : il est divisé par 12 en composition mensuelle et par 365 en composition quotidienne. Le mode quotidien utilise une année de 365 jours et répartit les versements mensuels à intervalles réguliers ; il s’agit d’une approximation, sans calendrier réel ni année bissextile. En composition annuelle, le capital déjà présent reçoit le taux annuel complet ; les versements de fin de mois accumulent des intérêts simples au prorata jusqu’à la capitalisation de fin d’année. Les frais sont modélisés comme une réduction du taux annuel en points (rendement moins frais), et non comme un prélèvement distinct sur l’encours. Avec « Jamais », les intérêts sont simples et ne produisent pas eux-mêmes d’intérêts. L’inflation est utilisée pour convertir le capital final en pouvoir d’achat actuel.
* Capital ajusté de l’inflation : estimation de la valeur du capital final en pouvoir d’achat actuel, en tenant compte du taux d’inflation indiqué.
Il s'agit d'une projection mathématique, pas d'une prévision de performance. Les rendements réels peuvent varier et les résultats dépendent notamment du placement, de la fiscalité et des frais effectivement supportés. La fiscalité n'est pas intégrée car elle dépend de l'enveloppe utilisée (par exemple PEA, compte-titres ou assurance-vie).
Comment fonctionne le calcul des intérêts composés ?
Les intérêts composés correspondent à une capitalisation : les intérêts déjà acquis restent investis et peuvent produire à leur tour des intérêts. À rendement identique, l’effet se cumule avec le temps. Les versements réguliers augmentent également la somme qui peut fructifier, mais le résultat dépend du taux réellement obtenu et de la durée du placement.
Dans ce simulateur, vous pouvez comparer un capital initial, des versements mensuels, plusieurs fréquences de composition et des hypothèses de frais ou d’inflation. Le résultat est une projection mathématique fondée sur les paramètres saisis, et non une promesse de rendement.
Quels facteurs influencent le capital final ?
La durée : laisser les gains investis plus longtemps peut amplifier l’effet de la capitalisation. Les versements : épargner régulièrement augmente le capital apporté. Le rendement : un taux plus élevé augmente le résultat théorique, mais un rendement élevé n’est pas garanti et peut s’accompagner d’un risque plus important.
Les frais et l’inflation : les frais réduisent le rendement net, tandis que l’inflation diminue le pouvoir d’achat d’une somme future. Pour évaluer un placement réel, vérifiez les frais effectivement appliqués, le risque de perte, la fiscalité et les conditions du produit choisi.
FAQ
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Avec des intérêts simples, les intérêts sont calculés sur le capital de départ. Avec des intérêts composés, les intérêts déjà acquis sont réinvestis et peuvent produire à leur tour des intérêts. Le simulateur propose une option « Jamais » pour représenter les intérêts simples.
Les intérêts composés garantissent-ils un gain ?
Non. La capitalisation décrit un mécanisme mathématique, pas la performance d’un placement. Le rendement dépend du produit choisi et peut varier ; certains placements exposent à une perte en capital.
Pourquoi tenir compte des frais et de l’inflation ?
Les frais diminuent le rendement effectivement conservé et peuvent réduire sensiblement le capital final. L’inflation permet d’estimer le pouvoir d’achat futur en euros d’aujourd’hui. Les résultats restent indicatifs et dépendent des hypothèses saisies.
Le rendement indiqué est-il réaliste ou garanti ?
Le taux saisi est une hypothèse constante pour simplifier le calcul. Il ne prédit pas les performances futures et ne constitue pas une garantie. Comparez les risques et les frais à partir des documents du placement envisagé.
Pour approfondir les risques et les frais des placements, consultez les ressources de l’Autorité des marchés financiers :