Comparateur de placements : rendement et horizon
Comparez deux scénarios d’épargne pour voir comment le capital pourrait évoluer selon le rendement, les frais, les versements et la durée de placement.
Renseignez vos propres hypothèses pour chaque placement. Les résultats sont des projections mathématiques, pas une prévision de marché ni un conseil d’investissement.
Placement A
Votre premier scénario
Placement B
Votre scénario alternatif
Modifiez les hypothèses si besoin, puis lancez la comparaison pour afficher les capitaux estimés et les deux graphiques.
1. Évolution du capital dans le temps
Comparez les deux trajectoires sur une même échelle de temps.
Chaque courbe s’arrête à l’horizon saisi pour le placement concerné. Le capital projeté inclut les versements mensuels et les intérêts estimés après frais.
2. Sommes versées et capital final estimé
Comparez les montants versés avec le capital estimé à l’horizon de chaque placement.
L’écart entre les deux barres d’un même placement représente les gains estimés ou la perte projetée, selon les hypothèses saisies.
Le calcul applique un rendement annuel net des frais saisis, converti en taux mensuel équivalent. Le capital initial est capitalisé chaque mois et les versements mensuels sont ajoutés en fin de mois. La projection utilise un rendement constant et des versements réguliers.
Le calcul ne modélise ni la fiscalité, ni l’inflation, ni les fluctuations du marché, ni les frais ponctuels, ni les conditions de disponibilité ou de garantie propres à un produit. Pour comprendre les liens entre rendement, risque et horizon, consultez les repères de l’Autorité des marchés financiers (AMF) sur l’horizon de placement.
Comment comparer deux placements selon leur horizon ?
Commencez par définir quand vous aurez besoin de l’argent. Saisissez ensuite, pour chaque scénario, le capital de départ, l’épargne mensuelle, le rendement annuel envisagé, les frais annuels et la durée. Les horizons peuvent être différents : le comparateur arrête chaque projection à la date de sortie indiquée.
Comparez à la fois le capital final et les gains estimés. Un capital final plus élevé peut simplement refléter des versements plus importants ou une durée plus longue ; les gains permettent de distinguer ces effets. Pour isoler l’effet du rendement, gardez les mêmes montants et la même durée dans les deux scénarios.
Comment interpréter les résultats sans se tromper ?
Le résultat dépend directement des hypothèses saisies. Un rendement constant est utile pour comparer des scénarios, mais ne décrit pas les variations possibles d’un placement réel. Les frais réduisent la performance et leur effet peut s’accumuler avec le temps.
Le comparateur ne mesure pas le risque, la liquidité, la fiscalité ou la garantie du capital. Deux placements ayant une valeur finale estimée similaire peuvent donc être très différents. Vérifiez la durée recommandée, les frais, les conditions de retrait et les risques propres à chaque produit avant toute décision.
À retenir
- L’horizon correspond à la durée pendant laquelle vous pouvez laisser l’argent placé.
- Comparez les gains en gardant à l’esprit les montants versés et la durée de chaque scénario.
- Un rendement plus élevé n’est pas garanti et peut s’accompagner d’un risque de perte plus important.
FAQ
Comment le capital final est-il calculé ?
Le capital initial et chaque versement mensuel sont capitalisés au taux mensuel équivalent au rendement annuel après déduction des frais saisis. Les versements sont supposés effectués en fin de mois.
Pourquoi les deux placements peuvent-ils avoir des horizons différents ?
Chaque placement peut correspondre à un objectif distinct. Saisissez pour chacun la durée à laquelle vous prévoyez d’utiliser l’argent. Le graphique d’évolution arrête chaque courbe à son horizon propre.
Le rendement indiqué est-il garanti ?
Non. Il s’agit d’une hypothèse saisie pour comparer des scénarios. Le rendement réel peut varier, être négatif ou ne pas être garanti. Vous pouvez saisir un rendement annuel avant frais de −89 % à 30 %. Les frais ne doivent pas conduire à un rendement net inférieur ou égal à −100 %, car ce cas ne permet pas de calculer un taux mensuel équivalent. Le calcul ne mesure pas le risque du produit.
Les impôts et l’inflation sont-ils pris en compte ?
Non. Les résultats sont calculés avant fiscalité et inflation. Le pouvoir d’achat futur et le montant réellement disponible peuvent donc être différents.
Comment comparer les rendements à conditions égales ?
Pour comparer l’effet du rendement et des frais, saisissez le même capital initial, le même versement mensuel et le même horizon pour les deux placements. Modifiez ensuite un paramètre à la fois.
Un placement avec le capital final le plus élevé est-il forcément préférable ?
Non. Le comparateur ne tient pas compte du risque, de la disponibilité de l’argent, des garanties, des conditions de retrait ou de la fiscalité. Ces critères doivent être examinés séparément selon votre objectif et votre situation.